Bohužiaľ sa na trhu s investičnými ponukami pohybuje množstvo podvodníkov, ktorí využívajú dôverčivosť a neskúsenosť ľudí.

V ďalšom dieli Investovania jednoducho sa pozrieme na to, čo znamená diverzifikácia, ako ju využiť a prečo je dôležitá pre investičné portfólio.

V ďalšom dieli nášho seriálu Investovanie jednoducho sa pozrieme na desať najčastejších mýtov, ktoré sa s investovaním spájajú.

V ďalšom dieli nášho seriálu Investovanie jednoducho sa pozrieme na to, ako by ste sa mali správne finančne zaistiť na dôchodok.

V ďalšom dieli nášho seriálu Investovanie jednoducho sa pozrieme na tie najzákladnejšie pojmy, ktoré by mal poznať každý začínajúci investor.

V ďalšom diele seriálu Investovanie jednoducho sa pozrieme na to, či má zmysel investovať aj s málo peniazmi.

Investovanie je jednoduchšie, než sa zdá. Navyše je to skvelý nástroj na dosiahnutie finančnej stability a budovanie dlhodobého bohatstva. Bez ohľadu na vašu súčasnú finančnú situáciu a znalosti existuje niekoľko krokov, ktoré vám pomôžu začať investovať a riadiť vaše financie efektívnejšie.

Je ale dôležité, aby sme si hneď na začiatku povedali, že investovanie nie je cestou k rýchlemu zbohatnutiu. Je to dlhodobý prístup k zhodnocovaniu vašich úspor, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše dlhodobé ciele a postupne budovať bohatstvo. V ďalšom diele seriálu Investovanie jednoducho si preto zhrnieme základné princípy, ktoré vám umožnia sebaisto vstúpiť do sveta investícií.

1. Získajte základné znalosti

Než sa pustíte do investovania, je dôležité porozumieť základným investičným pojmom a konceptom. Skúste si prečítať kvalitné knihy o investovaní, prejsť relevantné blogy na webe a pozrieť sa na vzdelávacie videá alebo si vypočuť podcasty. Vďaka tomu získate základné povedomie o rôznych druhoch investícií (akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti apod.), rizikách a potenciálnych výnosoch.

2. Stanovte si finančné ciele

Predtým, než začnete investovať, si položte prvotnú otázku: Prečo chcem investovať? Chcete si zaistiť dôstojný dôchodok? Snažíte sa našetriť na vzdelanie detí, alebo len budujete rezervu na nečakané výdavky? Stanovenie jasných cieľov vám pomôže zvoliť tú správnu investičnú stratégiu. Základným predpokladom pre mieru zhodnotenia vašich úspor by z racionálneho hľadiska malo byť minimálne zachovanie ich pôvodnej hodnoty, teda ochrana pred infláciou.

3. Zostavte si rozpočet a vytvorte núdzový fond

Než začnete investovať, uistite sa, že máte stabilné finančné základy. Najskôr si vytvorte rozpočet, aby ste vedeli, koľko môžete pravidelne investovať. Pokiaľ ešte nemáte núdzový fond, odporúčame si ho vytvoriť. Nezabudnite, že takáto finančná rezerva by mala pokryť 3 až 6 mesiacov vašich nákladov. Rezerva bude slúžiť ako finančný vankúš v prípade neočakávaných udalostí.

4. Vytvorte investičný plán

Investovanie by nemalo byť spontánne, ale malo by ísť o starostlivo premyslený proces. Zostavte si investičný plán, v ktorom stanovíte, koľko peňazí budete investovať, ako často a do akých konkrétnych aktív. Následne zvoľte vhodné investície. Myslite pritom na správnu diverzifikáciu, teda rozloženie investícií do rôznych tried aktív, napríklad akcií a dlhopisov. Tým výrazne znížite rizikovosť vašej investície.

5. Vyberte vhodné investície

Podľa vašich cieľov a rizikovej tolerancie vyberte vhodné investície. Akcie ponúkajú potenciál pre vyššie výnosy, ale aj vyššie riziko. Dlhopisy sú menej rizikové, ale obvykle prinášajú nižšie výnosy. Ak si nie ste istí, aké aktíva sú vhodné práve pre vašu investíciu, odporúčame vyplniť Portu investičný dotazník.

6. Využite moderné investičné nástroje

Dnešná digitálna doba ponúka širokú škálu prepracovaných a moderných investičných nástrojov. Investovať už môžete kedykoľvek chcete a navyše z pohodlia domova. Čím ďalej populárnejšie je potrebné využívanie tzv. roboinvestičných platforiem. Tie vám vďaka investičnému dotazníku dokážu odporučiť ideálnu investíciu na mieru, postarajú sa o rebalanciu vášho portfólia a pripravia daňové podklady. Vďaka chytrej automatizácii navyše často nemusíte investovaniu venovať viac ako niekoľko minút mesačne. Investovanie tak nebolo nikdy v minulosti dostupnejšie.

7. Pravidelná revízia a úpravy

Nezabúdajte na to, že investovanie nie je jednorazový proces. Odporúčame sa raz za čas k vášmu investičnému plánu vrátiť a zhodnotiť, ako si vediete pri ceste k splneniu vašich finančných cieľov. Nebojte sa svoj investičný plán revidovať, pokiaľ sa zmení vaša situácia a vykonávajte úpravy podľa aktuálnych okolností a cieľov.

Investovanie je kľúčom k finančnej nezávislosti a budovaniu bohatstva. Dôležité je začať čo najskôr, aj s menšími čiastkami. S postupným rastom znalostí a skúseností potom môžete postupne skúšať zložitejšie investičné nástroje. Zároveň ale buďte trpezliví a investujte s rozvahou. Neviete, ako na tom ste s finančnými znalosťami? V našom rýchlom kvíze Indexu investičnej gramotnosti si to môžete overiť.

Zostaviť si osobný rozpočet môže byť kľúčom k tomu, aby ste svoje financie spravovali efektívne. V ďalšom dieli nášho seriálu Investovanie jednoducho sa preto pozrieme na to, ako si jednoducho vytvoriť osobný rozpočet a dosiahnuť finančnú stabilitu.

1. Zber všetkých finančných informácií:

Začnite tým, že zhromaždíte všetky relevantné finančné údaje. Zahrňte svoje príjmy zo zamestnania, podnikania, dôchodkov, investícií aj ďalších zdrojov. Následne zaznamenajte svoje výdavky, či už sú to bežné náklady na bývanie, potraviny a nápoje, dopravu, zábavu alebo splátky vašich dlhov.

Pokiaľ v obchodoch často platíte kartou, alebo posielate peniaze pomocou internetového bankovníctva, budete to mať jednoduchšie. Pokiaľ využívate často hotovosť, bude to pre vás zložitejšie. V tom prípade odporúčame si svoje príjmy a výdavky spísať pomocou starej osvedčenej metódy – papiera a ceruzky.

2. Stanovte si finančné ciele:

Predtým, než začnete zostavovať rozpočet, stanovte si jasné finančné ciele. Môžu to byť krátkodobé ciele, ako je splatenie dlhov alebo dovolenka, alebo dlhodobejšie, ako je investovanie do bývania či dôchodkový plán. Poznať svoje ciele vám pomôže lepšie prispôsobiť váš rozpočet a riadiť svoje výdavky.

3. Rozdeľte výdavky podľa kategórií:

Ďalším krokom je rozdeliť vaše výdavky do jasných kategórií, čo uľahčí sledovanie a analýzu. Typické kategórie môžu zahŕňať bývanie, stravovanie, dopravu, zábavu, zdravotnú starostlivosť, splátky dlhov, sporenie a investície. Venujte pozornosť aj tým menším nákladom, ktoré sa môžu rýchlo sčítať.

4. Spočítajte si príjmy a výdavky:

Teraz spočítajte svoje celkové príjmy a výdavky za posledný mesiac alebo za obdobie, ktoré si zvolíte. Dôležité je ale nezabudnúť na výdavky, prípadne príjmy, ktoré platíte nepravidelne. Na strane výdavkov sa môže napríklad jednať o poistenie domu alebo auta, ktoré platíte iba raz ročne. V príjmoch vás na druhú stranu môže príjemne prekvapiť pravidelný finančný bonus, ktorý vám zamestnávateľ vypláca raz ročne.

Porovnajte, koľko peňazí ste zarobili a koľko ste minuli. Ak ste minuli viac, ako ste zarobili, musíte upraviť svoje výdavky, aby ste sa do rozpočtu zmestili. Skúste porozmýšľať, či nemôžete niekde ušetriť, odporúčame sa zamerať hlavne na kategóriu zábava. Pokiaľ však sú vaše výdavky vyššie ako vaše príjmy, ste na dobrej ceste.

5. Sledujte svoje výdavky:

Dôležitým aspektom správy rozpočtu je pravidelné sledovanie vašich výdavkov. Existuje mnoho finančných aplikácií a nástrojov, ktoré vám umožnia ľahko zaznamenať a sledovať vaše výdavky. Pravidelne preverujte svoj rozpočet a porovnávajte, ako ste na tom s limitmi, ktoré ste si stanovili. Hodiť sa môžu napríklad aplikácie pre chytré telefóny, kam si výdavky môžete zadať ihneď po zaplatení – my odporúčame napríklad Spendee.

6. Buďte flexibilní:

Osobný rozpočet nie je statický dokument, ale živý nástroj, ktorý sa môže meniť v závislosti na vašich životných zmenách alebo nečakaných udalostiach. Uistite sa, že ste schopní prispôsobiť svoj rozpočet novým situáciám bez toho, aby ste ohrozili svoje finančné ciele. Dôležitá je aj pravidelná revízia vášho rozpočtu.

7. Odmeňte sa:

Ak ste pravidelne dodržiavali svoj rozpočet a dosiahli určité finančné ciele, odmeňte sa za to. To vám dodá motiváciu a udrží váš záujem o správu financií. Ak sa vám darí mať pravidelne nižšie výdavky ako príjmy, odporúčame prebytočné peniaze použiť na vytvorenie finančnej rezervy, alebo ich využiť na investovanie.

Zostavenie osobného rozpočtu môže byť na začiatku náročné, ale vďaka získaniu praxe sa stane po čase jednoduchšie. Nezabudnite, že cieľom rozpočtu je zabezpečiť, že žijete podľa svojich možností a plánovane dosahujete svoje finančné sny. Pamätajte na disciplínu a trpezlivosť, a čoskoro budete mať lepšiu kontrolu nad svojimi financiami. V našom rýchlom kvíze Indexu investičnej gramotnosti si môžete overiť, ako na tom ste so svojimi znalosťami.

V ďalšom dieli nášho seriálu Investovanie jednoducho sa pozrieme na rozdiel medzi investovaním a sporením. Hoci sa tieto dve slová často zamieňajú, nejde o synonymá. Aký je v týchto základných pojmoch rozdiel? To vám prezradia nasledujúce riadky.

Možno máte nejakú čiastku na svojom bankovom alebo sporiacom účte a nie ste úplne spokojní s úrokom, ktorý vám ponúka banka. Sporiace účty totiž nie sú zamýšľané s cieľom zabezpečiť sa do budúcnosti, ale slúžia len ako miesto pre krátkodobejšie uchovanie finančnej rezervy. Sporiace účty tak v podstate nikdy neporazia infláciu a uložené peniaze postupne strácajú svoju hodnotu.

Pokiaľ tak chcete peniaze použiť v strednodobom alebo dlhodobom horizonte, je oveľa vhodnejšie peniaze investovať. V prípade, že uvažujete dlhodobo, a to napr. v horizonte vášho dôchodku či potrebe budúceho vzdelania detí, teda za 5, 10, 20 alebo 30 rokov, potom by ste rozhodne mali investovať a zarobiť na raste akciového trhu.

Poďme si teda spoločne ukázať, čo sa skrýva pod pojmom sporenie a čo pod pojmom investovanie:

• Sporenie je pravidelné odkladanie menšou časťou príjmu a jeho ukladanie na bankový alebo sporiaci účet. Je vhodné na pokrytie bežných alebo nečakaných výdavkov.
• Investovanie označuje alokovanie peňazí do určitej investície za účelom zhodnotenia a výnosu v budúcnosti. S investovaním sa ale spája riziko a zároveň je investovanie vhodné na naplnenie väčších finančných cieľov.

Sporenie by tak malo slúžiť iba ako krátkodobá rezerva. Pokiaľ vám ale aj po vytvorení dostatočného finančného vankúša zostávajú z vašej výplaty peniaze navyše, mali by ste ich investovať. Je ale tiež veľmi dôležité zamyslieť sa, čo chcete investovaním dosiahnuť a aké sú vaše ciele. Zároveň by ste si mali premyslieť, ako asi budete reagovať pri prípadných prepadoch hodnoty vašich investícií. Kolísanie ceny napríklad akcií je totiž bežnou súčasťou investovania.

Možností do čoho investovať je samozrejme mnoho. Veľmi dôležité je však nevsadiť všetky svoje peniaze na jednu kartu, čiže diverzifikácia. Svoje peniaze totiž môžete zhodnocovať prostredníctvom investícií do akcií, dlhopisov, drahých kovov alebo napríklad nehnuteľností. Ako sa od seba jednotlivé možnosti líšia a ktorá je najvýhodnejšia práve pre vás sa pozrieme v ďalších dieloch nášho seriálu.

Prečo je investovanie pre každého?

Pokiaľ s investovaním začínate, venujte aspoň niekoľko hodín rozširovaniu svojich znalostí o jeho základných princípoch. Preštudovanie najčastejších chýb začínajúcich investorov vám potom ušetrí množstvo stresových situácií. Ako na tom so svojimi znalosťami ste, si môžete overiť v našom rýchlom kvíze Indexu investičnej gramotnosti.

Investovanie nie je výsadou iba bohatých ľudí. Vďaka moderným postupom a technológiám môžete investovať napríklad už od 20 eur. Ako si totiž ukážeme v ďalších dieloch nášho seriálu, jedným z najväčších pomocníkov úspešných investorov je čas.

Do popredia sa čoraz viac dostáva téma investovania. Niet sa čomu čudovať, pretože je stále dostupnejšie aj pre bežných ľudí. Jeho dôležitosť ešte viac podčiarkla inflácia, ktorá naplno odhalila čo sa deje s našimi peniazmi, ak ich nezhodnocujeme.

Inflácia podčiarkuje dôležitosť investovania

Vysoký rast cien znižuje našu kúpyschopnosť. Ľudovo povedané, za ušetrené peniaze si dokážem kúpiť o nejaký čas neskôr (napr. mesiac alebo polrok) menej ako predtým. Je ale mylné si myslieť, že inflácia prišla až teraz. Zdražovanie je bežný ekonomický jav, ktorý ak je pod kontrolou, tak je priaznivý. Preto je aj inflačný cieľ zvyčajne na úrovni 2 % za rok. To je skutočne prijateľná úroveň, ak ale neinvestujete, stále vaše úspory prichádzate o 2 % ročne.

Graf vyššie pekne zobrazuje o koľko človek príde v prípade rastu cien vo výške 2 %. V prvom prípade, keď úspory dosahujú 20 000€, o 20 rokov ich reálna hodnota klesne o zhruba tretinu na 13 352 eur. Ak dokážete ročne šetriť 1 000 eur po dobu 20 rokov, na konci obdobia sa je hodnota tejto ušetrenej sumy nižšia o necelú pätinu – 16 287 eur.

Investovanie je najzákladnejšou zbraňou proti inflácií

Slovo investovanie môže znieť pre niektorých ľudí exoticky, ba môže v nich vyvolávať priam rešpekt alebo dokonca strach. Treba si však uvedomiť, že v dnešnej dobe už iba so základnou dávkou investičnej gramotnosti, môže investovať každý. To je koniec koncov aj cieľom tohto článku.

Kým sa ale bližšie k investovaniu pustíme, je potrebné zdôrazniť, čím investovanie nie je:

• investovanie nie je cestou k rýchlemu zbohatnutiu,
• investovanie nie je dostupné len pre bohatých,
• investovanie nie je podvod.

Základným predpokladom investovania je zhodnotenie alebo aspoň zachovanie hodnoty našich úspor v priebehu času. Investovanie však môže zároveň tvoriť základný stavebný kameň pre tvorbu dlhodobého bohatstva. Našťastie dnes už existuje viacero spôsobov ako investovať jednoducho, od malých súm (už od 20 eur mesačne), s vysokým výnosom (v priemere presahujúcim 7 % ročne) a najmä bezpečne.

Máte finančnú rezervu?

Predtým ako človek začne investovať je však potrebné vysporiadať si svoje záväzky a vytvoriť finančnú rezervu. Investícia v priebehu času kolíše, raz hore, potom nadol, ale v dlhodobom horizonte má stúpať. Môže však nastať, že sa ocitnete v situácií, kedy budete potrebovať finančné prostriedky na neočakávanú udalosť a vaša investícia bude práve v tej dobe v mínuse. To je v podstate vždy zlý čas na výber.

Práve preto je potrebné investovať iba tie prostriedky, ktoré človek nepotrebuje. Za základné pravidlo sa považuje vytvorenie finančnej rezervy vo výške aspoň 3 až 4 mesačných výdavkov.