V ďalšom dieli nášho seriálu Investovanie jednoducho sa pozrieme na tie najzákladnejšie pojmy, ktoré by mal poznať každý začínajúci investor.

V ďalšom diele seriálu Investovanie jednoducho sa pozrieme na to, či má zmysel investovať aj s málo peniazmi.

Investovanie je jednoduchšie, než sa zdá. Navyše je to skvelý nástroj na dosiahnutie finančnej stability a budovanie dlhodobého bohatstva. Bez ohľadu na vašu súčasnú finančnú situáciu a znalosti existuje niekoľko krokov, ktoré vám pomôžu začať investovať a riadiť vaše financie efektívnejšie.

Je ale dôležité, aby sme si hneď na začiatku povedali, že investovanie nie je cestou k rýchlemu zbohatnutiu. Je to dlhodobý prístup k zhodnocovaniu vašich úspor, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše dlhodobé ciele a postupne budovať bohatstvo. V ďalšom diele seriálu Investovanie jednoducho si preto zhrnieme základné princípy, ktoré vám umožnia sebaisto vstúpiť do sveta investícií.

1. Získajte základné znalosti

Než sa pustíte do investovania, je dôležité porozumieť základným investičným pojmom a konceptom. Skúste si prečítať kvalitné knihy o investovaní, prejsť relevantné blogy na webe a pozrieť sa na vzdelávacie videá alebo si vypočuť podcasty. Vďaka tomu získate základné povedomie o rôznych druhoch investícií (akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti apod.), rizikách a potenciálnych výnosoch.

2. Stanovte si finančné ciele

Predtým, než začnete investovať, si položte prvotnú otázku: Prečo chcem investovať? Chcete si zaistiť dôstojný dôchodok? Snažíte sa našetriť na vzdelanie detí, alebo len budujete rezervu na nečakané výdavky? Stanovenie jasných cieľov vám pomôže zvoliť tú správnu investičnú stratégiu. Základným predpokladom pre mieru zhodnotenia vašich úspor by z racionálneho hľadiska malo byť minimálne zachovanie ich pôvodnej hodnoty, teda ochrana pred infláciou.

3. Zostavte si rozpočet a vytvorte núdzový fond

Než začnete investovať, uistite sa, že máte stabilné finančné základy. Najskôr si vytvorte rozpočet, aby ste vedeli, koľko môžete pravidelne investovať. Pokiaľ ešte nemáte núdzový fond, odporúčame si ho vytvoriť. Nezabudnite, že takáto finančná rezerva by mala pokryť 3 až 6 mesiacov vašich nákladov. Rezerva bude slúžiť ako finančný vankúš v prípade neočakávaných udalostí.

4. Vytvorte investičný plán

Investovanie by nemalo byť spontánne, ale malo by ísť o starostlivo premyslený proces. Zostavte si investičný plán, v ktorom stanovíte, koľko peňazí budete investovať, ako často a do akých konkrétnych aktív. Následne zvoľte vhodné investície. Myslite pritom na správnu diverzifikáciu, teda rozloženie investícií do rôznych tried aktív, napríklad akcií a dlhopisov. Tým výrazne znížite rizikovosť vašej investície.

5. Vyberte vhodné investície

Podľa vašich cieľov a rizikovej tolerancie vyberte vhodné investície. Akcie ponúkajú potenciál pre vyššie výnosy, ale aj vyššie riziko. Dlhopisy sú menej rizikové, ale obvykle prinášajú nižšie výnosy. Ak si nie ste istí, aké aktíva sú vhodné práve pre vašu investíciu, odporúčame vyplniť Portu investičný dotazník.

6. Využite moderné investičné nástroje

Dnešná digitálna doba ponúka širokú škálu prepracovaných a moderných investičných nástrojov. Investovať už môžete kedykoľvek chcete a navyše z pohodlia domova. Čím ďalej populárnejšie je potrebné využívanie tzv. roboinvestičných platforiem. Tie vám vďaka investičnému dotazníku dokážu odporučiť ideálnu investíciu na mieru, postarajú sa o rebalanciu vášho portfólia a pripravia daňové podklady. Vďaka chytrej automatizácii navyše často nemusíte investovaniu venovať viac ako niekoľko minút mesačne. Investovanie tak nebolo nikdy v minulosti dostupnejšie.

7. Pravidelná revízia a úpravy

Nezabúdajte na to, že investovanie nie je jednorazový proces. Odporúčame sa raz za čas k vášmu investičnému plánu vrátiť a zhodnotiť, ako si vediete pri ceste k splneniu vašich finančných cieľov. Nebojte sa svoj investičný plán revidovať, pokiaľ sa zmení vaša situácia a vykonávajte úpravy podľa aktuálnych okolností a cieľov.

Investovanie je kľúčom k finančnej nezávislosti a budovaniu bohatstva. Dôležité je začať čo najskôr, aj s menšími čiastkami. S postupným rastom znalostí a skúseností potom môžete postupne skúšať zložitejšie investičné nástroje. Zároveň ale buďte trpezliví a investujte s rozvahou. Neviete, ako na tom ste s finančnými znalosťami? V našom rýchlom kvíze Indexu investičnej gramotnosti si to môžete overiť.

Zostaviť si osobný rozpočet môže byť kľúčom k tomu, aby ste svoje financie spravovali efektívne. V ďalšom dieli nášho seriálu Investovanie jednoducho sa preto pozrieme na to, ako si jednoducho vytvoriť osobný rozpočet a dosiahnuť finančnú stabilitu.

1. Zber všetkých finančných informácií:

Začnite tým, že zhromaždíte všetky relevantné finančné údaje. Zahrňte svoje príjmy zo zamestnania, podnikania, dôchodkov, investícií aj ďalších zdrojov. Následne zaznamenajte svoje výdavky, či už sú to bežné náklady na bývanie, potraviny a nápoje, dopravu, zábavu alebo splátky vašich dlhov.

Pokiaľ v obchodoch často platíte kartou, alebo posielate peniaze pomocou internetového bankovníctva, budete to mať jednoduchšie. Pokiaľ využívate často hotovosť, bude to pre vás zložitejšie. V tom prípade odporúčame si svoje príjmy a výdavky spísať pomocou starej osvedčenej metódy – papiera a ceruzky.

2. Stanovte si finančné ciele:

Predtým, než začnete zostavovať rozpočet, stanovte si jasné finančné ciele. Môžu to byť krátkodobé ciele, ako je splatenie dlhov alebo dovolenka, alebo dlhodobejšie, ako je investovanie do bývania či dôchodkový plán. Poznať svoje ciele vám pomôže lepšie prispôsobiť váš rozpočet a riadiť svoje výdavky.

3. Rozdeľte výdavky podľa kategórií:

Ďalším krokom je rozdeliť vaše výdavky do jasných kategórií, čo uľahčí sledovanie a analýzu. Typické kategórie môžu zahŕňať bývanie, stravovanie, dopravu, zábavu, zdravotnú starostlivosť, splátky dlhov, sporenie a investície. Venujte pozornosť aj tým menším nákladom, ktoré sa môžu rýchlo sčítať.

4. Spočítajte si príjmy a výdavky:

Teraz spočítajte svoje celkové príjmy a výdavky za posledný mesiac alebo za obdobie, ktoré si zvolíte. Dôležité je ale nezabudnúť na výdavky, prípadne príjmy, ktoré platíte nepravidelne. Na strane výdavkov sa môže napríklad jednať o poistenie domu alebo auta, ktoré platíte iba raz ročne. V príjmoch vás na druhú stranu môže príjemne prekvapiť pravidelný finančný bonus, ktorý vám zamestnávateľ vypláca raz ročne.

Porovnajte, koľko peňazí ste zarobili a koľko ste minuli. Ak ste minuli viac, ako ste zarobili, musíte upraviť svoje výdavky, aby ste sa do rozpočtu zmestili. Skúste porozmýšľať, či nemôžete niekde ušetriť, odporúčame sa zamerať hlavne na kategóriu zábava. Pokiaľ však sú vaše výdavky vyššie ako vaše príjmy, ste na dobrej ceste.

5. Sledujte svoje výdavky:

Dôležitým aspektom správy rozpočtu je pravidelné sledovanie vašich výdavkov. Existuje mnoho finančných aplikácií a nástrojov, ktoré vám umožnia ľahko zaznamenať a sledovať vaše výdavky. Pravidelne preverujte svoj rozpočet a porovnávajte, ako ste na tom s limitmi, ktoré ste si stanovili. Hodiť sa môžu napríklad aplikácie pre chytré telefóny, kam si výdavky môžete zadať ihneď po zaplatení – my odporúčame napríklad Spendee.

6. Buďte flexibilní:

Osobný rozpočet nie je statický dokument, ale živý nástroj, ktorý sa môže meniť v závislosti na vašich životných zmenách alebo nečakaných udalostiach. Uistite sa, že ste schopní prispôsobiť svoj rozpočet novým situáciám bez toho, aby ste ohrozili svoje finančné ciele. Dôležitá je aj pravidelná revízia vášho rozpočtu.

7. Odmeňte sa:

Ak ste pravidelne dodržiavali svoj rozpočet a dosiahli určité finančné ciele, odmeňte sa za to. To vám dodá motiváciu a udrží váš záujem o správu financií. Ak sa vám darí mať pravidelne nižšie výdavky ako príjmy, odporúčame prebytočné peniaze použiť na vytvorenie finančnej rezervy, alebo ich využiť na investovanie.

Zostavenie osobného rozpočtu môže byť na začiatku náročné, ale vďaka získaniu praxe sa stane po čase jednoduchšie. Nezabudnite, že cieľom rozpočtu je zabezpečiť, že žijete podľa svojich možností a plánovane dosahujete svoje finančné sny. Pamätajte na disciplínu a trpezlivosť, a čoskoro budete mať lepšiu kontrolu nad svojimi financiami. V našom rýchlom kvíze Indexu investičnej gramotnosti si môžete overiť, ako na tom ste so svojimi znalosťami.

V ďalšom dieli nášho seriálu Investovanie jednoducho sa pozrieme na rozdiel medzi investovaním a sporením. Hoci sa tieto dve slová často zamieňajú, nejde o synonymá. Aký je v týchto základných pojmoch rozdiel? To vám prezradia nasledujúce riadky.

Možno máte nejakú čiastku na svojom bankovom alebo sporiacom účte a nie ste úplne spokojní s úrokom, ktorý vám ponúka banka. Sporiace účty totiž nie sú zamýšľané s cieľom zabezpečiť sa do budúcnosti, ale slúžia len ako miesto pre krátkodobejšie uchovanie finančnej rezervy. Sporiace účty tak v podstate nikdy neporazia infláciu a uložené peniaze postupne strácajú svoju hodnotu.

Pokiaľ tak chcete peniaze použiť v strednodobom alebo dlhodobom horizonte, je oveľa vhodnejšie peniaze investovať. V prípade, že uvažujete dlhodobo, a to napr. v horizonte vášho dôchodku či potrebe budúceho vzdelania detí, teda za 5, 10, 20 alebo 30 rokov, potom by ste rozhodne mali investovať a zarobiť na raste akciového trhu.

Poďme si teda spoločne ukázať, čo sa skrýva pod pojmom sporenie a čo pod pojmom investovanie:

• Sporenie je pravidelné odkladanie menšou časťou príjmu a jeho ukladanie na bankový alebo sporiaci účet. Je vhodné na pokrytie bežných alebo nečakaných výdavkov.
• Investovanie označuje alokovanie peňazí do určitej investície za účelom zhodnotenia a výnosu v budúcnosti. S investovaním sa ale spája riziko a zároveň je investovanie vhodné na naplnenie väčších finančných cieľov.

Sporenie by tak malo slúžiť iba ako krátkodobá rezerva. Pokiaľ vám ale aj po vytvorení dostatočného finančného vankúša zostávajú z vašej výplaty peniaze navyše, mali by ste ich investovať. Je ale tiež veľmi dôležité zamyslieť sa, čo chcete investovaním dosiahnuť a aké sú vaše ciele. Zároveň by ste si mali premyslieť, ako asi budete reagovať pri prípadných prepadoch hodnoty vašich investícií. Kolísanie ceny napríklad akcií je totiž bežnou súčasťou investovania.

Možností do čoho investovať je samozrejme mnoho. Veľmi dôležité je však nevsadiť všetky svoje peniaze na jednu kartu, čiže diverzifikácia. Svoje peniaze totiž môžete zhodnocovať prostredníctvom investícií do akcií, dlhopisov, drahých kovov alebo napríklad nehnuteľností. Ako sa od seba jednotlivé možnosti líšia a ktorá je najvýhodnejšia práve pre vás sa pozrieme v ďalších dieloch nášho seriálu.

Prečo je investovanie pre každého?

Pokiaľ s investovaním začínate, venujte aspoň niekoľko hodín rozširovaniu svojich znalostí o jeho základných princípoch. Preštudovanie najčastejších chýb začínajúcich investorov vám potom ušetrí množstvo stresových situácií. Ako na tom so svojimi znalosťami ste, si môžete overiť v našom rýchlom kvíze Indexu investičnej gramotnosti.

Investovanie nie je výsadou iba bohatých ľudí. Vďaka moderným postupom a technológiám môžete investovať napríklad už od 20 eur. Ako si totiž ukážeme v ďalších dieloch nášho seriálu, jedným z najväčších pomocníkov úspešných investorov je čas.

Pracovať zadarmo, odmietnuť peknú večeru a zriecť sa letnej dovolenky. Robíme to radi, alebo si ani neuvedomujeme, že sa nám to deje?

Možno nie. Infláciu totiž nie je vidieť a jej vplyv pozorujeme až pri pohľade späť v čase.

Investovanie je o niečom inom, než sa na prvý pohľad môže zdať. Aký vplyv môže mať na naše úspory, náš čas a vďaka čomu nám môže výrazne uľahčiť dosiahnutie našich cieľov? Práve to si v tomto článku povieme.

Kým sa do toho ale pustíme, rád by som hneď v úvode zdôraznil to, čím investovanie nie je:

• investovanie nie je cestou k rýchlemu zbohatnutiu,
• investovanie nie je dostupné len pre bohatých,
• investovanie nie je podvod.

Základným predpokladom investovania je zhodnotenie alebo aspoň zachovanie hodnoty našich úspor v priebehu času. Prečo je potrebné na zachovanie hodnoty peňazí čokoľvek robiť? Ako súvisí vývoj hodnoty našich úspor s časom?

Pri investovaní zohráva čas a to, ako s ním naložíme, veľmi významnú úlohu. Môže byť ako našej strane, tak aj proti nám.

Práca, peniaze a čas

Náš príjem je odmenou za dobre odvedenú prácu, teda za čas, ktorý sme venovali vytváraniu niečoho hodnotného. Na získanú mzdu však čas pôsobí aj naďalej a pomaly znižuje jej hodnotu. V dôsledku inflácie totiž ceny rovnakých produktov v priebehu času rastú. To znamená, že skutočná hodnota rovnakého množstva peňazí sa zníži – za rok si napr. za 50 € kúpime menej ako dnes.

Pri ročnej inflácii na úrovni 4 % by sme tak za 800 €, ktoré sme celý rok držali na účte, nakúpili iba tovar s historickou hodnotou 768 €. Rozdielom je napríklad jedna pekná večera pre dvoch ľudí.

Keď sa na infláciu pozeráme iba ako na malý pokles hodnoty našich úspor, celá vec neznie nijako hrozivo. Pokles skutočnej hodnoty úspor však znamená, že sme stratili aj čas, ktorý sme ich vytvoreniu venovali. Z 252 pracovných dní v roku 2021 tvoria 4 % približne 10 dní. Pomyslenie na to, že sa naša odmena za niektoré z tých náročných dní v práci jednoducho vyparí, je už o niečo smutnejšia.

Nebuďme ale negatívne. Šetrenie rozhodne má zmysel a s infláciou je možné pracovať. Inými slovami, čas môžeme postaviť na našu stranu.

Komu by ste urobili radosť, keby…

Hodnotu našich úspor zachováme tak, že ich zhodnotíme v rovnakej výške, akú má inflácia. To znamená, že keby dosiahla ročná výška inflácie 4 %, pre zachovanie hodnoty našich úspor by sme ich museli zhodnotiť aspoň o tieto 4 %. Bežné bankové účty také vysoké zhodnotenie neposkytujú, napriek tomu na nich ale mnoho ľudí naďalej drží väčšinu svojich peňazí. Kvôli inflácii tak títo ľudia každoročne prichádzajú o časť hodnoty svojich úspor. Tento pokles pritom na prvý pohľad ani nezaznamenáme. Na bankovom účte totiž budeme mať rovnakú čiastku, akurát si za ňou budeme môcť nakúpiť menej. O koľko?

Držíte svoje úspory na účte s nižším úrokom, než je výška inflácie? Komu by ste urobili radosť za peniaze, ktoré sa vám teraz kvôli inflácii jednoducho vytratia? Čo by ste povedali na vyššie spomínanú večeru, návštevu divadla a v prípade väčších úspor napríklad na nový bicykel alebo letnú dovolenku?

Práve pre tieto chvíle s rodinou a ľuďmi, ktorých máme radi, má zmysel zhodnocovať naše úspory. Pre našu mzdu sme poctivo pracovali. Prečo by sme sa následne vzdali časti jej hodnoty?

Zachovanie hodnoty našich úspor, teda ich ochrana pred infláciou, bezpochyby dáva zmysel. O to viac, keď sledujeme rýchlo sa zvyšujúcu hodnotu inflácie počas posledných mesiacov.

Mnoho investorov má za cieľ zhodnotiť svoje investície nad úroveň inflácie a postupne zvyšovať ich skutočnú hodnotu. Ako nám môže tento prístup uľahčiť dosiahnutie dlhodobých cieľov?

Rýchlejšia cesta k našim cieľom

Plánujete vysnívanú dovolenku v Južnej Amerike, nové bývanie alebo snáď chcete vašim deťom vytvoriť finančný odrazový mostík? Cieľov máme veľa, od tých krátkodobých až po zhodnocovanie úspor pre dôstojné roky na dôchodku. Čím väčší je náš cieľ, tým dlhšie si naň väčšinou musíme šetriť.

Z predchádzajúcej kapitoly už však vieme, že v priebehu rokov naše úspory na bežných účtoch stratia časť svojej hodnoty.

Čo keby sme ich ale v určitom roku dokázali zhodnotiť vo väčšej miere, než aká bola výška inflácie? Získali by sme tým výnos, ktorý by sa pripísal k celkovej výške investície. Nasledujúci rok by sa nám spolu s pôvodnou čiastkou investície ďalej zhodnocoval aj v minulých rokoch získaný úrok. To je podstatou zloženého úročenia.

Pri nemennej miere zhodnotenia a inflácie by sme tak každý rok dosiahli o niečo vyšší výnos než v predchádzajúcom roku. Vďaka tomu porastú naše úspory stále rýchlejšie a naše vytýčené ciele tak dosiahneme skôr a s menšou námahou, než keby sme sporili na bežnom účte.

Naše dlhodobé ciele sa nám zdajú byť často také vzdialené, že máme dojem, že pre nich dnes ešte nemusíme nič urobiť. Len čakáme a prvý krok vždy odsúvame. Aby však naše ciele nezostali iba cieľmi, mali by sme sa sami seba opýtať: „Čo sme pre splnenie svojho cieľa urobili dnes?“ Nie je to rečnícka otázka. Skúsme si ju naozaj zodpovedať a keď to bude potrebné, položme si ju znova a znova.

Ako by vyzeral vývoj našich úspor, keby sme si napr. na budúcu rekonštrukciu nášho bytu každý mesiac odložili 150 €? Porovnajme si vývoj úspor pri ich uložení na bežnom účte v porovnaní s investovaním:

Priemerné zhodnotenie investovaných aktív na úrovni 7 % je odhadom založeným na vývoji MSCI World Index, ktorého priemerné zhodnotenie za posledných 20 rokov bolo 7,38 %.

Svet, v ktorom sa žije lepšie

Investovanie má okrem potenciálneho zhodnotenia našich úspor aj ďalší nemenej významný efekt. Niektoré investície obsahujú akcie veľkého množstva firiem, pri iných si cielene vyberáme spoločnosti, ktorých činnosť je pre nás sympatická a chceme ich podporiť.

Sú to napr. firmy, ktoré prispievajú k pozitívnej zmene nášho okolia alebo spoločnosti ako takej. Za svoju investíciu tak získame nielen určitý výnos, ale aj vedomie, že sme podporili rozvoj pre nás zmysluplné veci.

Málokto z nás by si napríklad dokázal založiť spoločnosť na výrobu solárnych panelov, nákupom akcií takejto spoločnosti sa však môžeme stať jej spoluvlastníkmi a nepriamo tým podporíme získavanie energií z udržateľných zdrojov.

Prečo teda začať investovať?

Investovanie nám pomáha zachovať a potencionálne zvyšovať hodnotu našich úspor. Vďaka zloženému úročeniu môže ich hodnota rásť rýchlejšie, než keby sme ich jednoducho ukladali na náš účet.

Skrátime si tým čas, ktorý potrebujeme na ušetrenie peňazí na naše dlhodobé ciele. Využitím zloženého úročenia sa nám v priebehu dlhého investičného horizontu naše úspory znásobia. Zmysel má preto aj investovanie malých čiastok, o ktoré svoje portfólio pravidelne navyšujeme.

Ďalším dôvodom, prečo sa do zhodnocovania svojich úspor pustiť už teraz, teda akonáhle si vytvoríme dostatočnú finančnú rezervu, je skutočnosť, že možnosť ukladania časti našich príjmov bokom nemusíme mať natrvalo. V prípade neočakávaných zmien v živote nám na druhej strane môžu prísť zhodnotené úspory vhod.

Investovanie je dlhodobý prístup k zhodnocovaniu našich úspor a postupnému budovaniu nášho bohatstva. Nie je to však rýchla skratka k zbohatnutiu. Keby vám niekto tvrdil, že áno, buďte na pozore, pravdepodobne sa zaujíma viac o vaše peniaze ako o to, aby vám pomohol.

Keď vás myšlienka zhodnocovania vašich úspor zaujala, pozrite sa aj na náš článok Ako začať investovať? Investovanie totiž nezačína nákupom akcií.

—————————————————————–

Na čo si dať po prečítaní tohto článku pozor?

– Článok nie je investičným odporúčaním
– Historická výnosnosť nie je nikdy zárukou budúcich výnosov
– Investície na kapitálových trhoch sú vždy rizikové

Do popredia sa čoraz viac dostáva téma investovania. Niet sa čomu čudovať, pretože je stále dostupnejšie aj pre bežných ľudí. Jeho dôležitosť ešte viac podčiarkla inflácia, ktorá naplno odhalila čo sa deje s našimi peniazmi, ak ich nezhodnocujeme.

Inflácia podčiarkuje dôležitosť investovania

Vysoký rast cien znižuje našu kúpyschopnosť. Ľudovo povedané, za ušetrené peniaze si dokážem kúpiť o nejaký čas neskôr (napr. mesiac alebo polrok) menej ako predtým. Je ale mylné si myslieť, že inflácia prišla až teraz. Zdražovanie je bežný ekonomický jav, ktorý ak je pod kontrolou, tak je priaznivý. Preto je aj inflačný cieľ zvyčajne na úrovni 2 % za rok. To je skutočne prijateľná úroveň, ak ale neinvestujete, stále vaše úspory prichádzate o 2 % ročne.

Graf vyššie pekne zobrazuje o koľko človek príde v prípade rastu cien vo výške 2 %. V prvom prípade, keď úspory dosahujú 20 000€, o 20 rokov ich reálna hodnota klesne o zhruba tretinu na 13 352 eur. Ak dokážete ročne šetriť 1 000 eur po dobu 20 rokov, na konci obdobia sa je hodnota tejto ušetrenej sumy nižšia o necelú pätinu – 16 287 eur.

Investovanie je najzákladnejšou zbraňou proti inflácií

Slovo investovanie môže znieť pre niektorých ľudí exoticky, ba môže v nich vyvolávať priam rešpekt alebo dokonca strach. Treba si však uvedomiť, že v dnešnej dobe už iba so základnou dávkou investičnej gramotnosti, môže investovať každý. To je koniec koncov aj cieľom tohto článku.

Kým sa ale bližšie k investovaniu pustíme, je potrebné zdôrazniť, čím investovanie nie je:

• investovanie nie je cestou k rýchlemu zbohatnutiu,
• investovanie nie je dostupné len pre bohatých,
• investovanie nie je podvod.

Základným predpokladom investovania je zhodnotenie alebo aspoň zachovanie hodnoty našich úspor v priebehu času. Investovanie však môže zároveň tvoriť základný stavebný kameň pre tvorbu dlhodobého bohatstva. Našťastie dnes už existuje viacero spôsobov ako investovať jednoducho, od malých súm (už od 20 eur mesačne), s vysokým výnosom (v priemere presahujúcim 7 % ročne) a najmä bezpečne.

Máte finančnú rezervu?

Predtým ako človek začne investovať je však potrebné vysporiadať si svoje záväzky a vytvoriť finančnú rezervu. Investícia v priebehu času kolíše, raz hore, potom nadol, ale v dlhodobom horizonte má stúpať. Môže však nastať, že sa ocitnete v situácií, kedy budete potrebovať finančné prostriedky na neočakávanú udalosť a vaša investícia bude práve v tej dobe v mínuse. To je v podstate vždy zlý čas na výber.

Práve preto je potrebné investovať iba tie prostriedky, ktoré človek nepotrebuje. Za základné pravidlo sa považuje vytvorenie finančnej rezervy vo výške aspoň 3 až 4 mesačných výdavkov.

V prvom diele nášho seriálu Investovanie jednoducho sa pozrieme na úplný základ, a to, čo je to investovanie. Vysvetlíme si pojmy investovanie, akcie a dlhopisy. V ďalších dieloch si prejdeme, kde vziať na investovanie peniaze, úplné investorské základy, a tiež vysvetlíme pojmy, ktoré sa s investovaním spájajú, ako riziko, likvidita, alebo aký je rozdiel medzi aktívnym a pasívnym investovaním.

Všeobecné povedomie ľudí o tom, čo to vlastne investovanie je, nie je príliš veľké. Ľudia sa často investovania boja. U mnohých z nich to môže byť dané napríklad zlou skúsenosťou z minulosti alebo tým, že nemajú o investovaní veľké znalosti. Z investovania ale nie je potrebné mať strach.

Dôležité je si uvedomiť, že investovanie je prirodzenou súčasťou trhového hospodárstva. Navyše nie je také zložité, ako by sa mohlo na prvý pohľad zdať. Najdôležitejšie je zoznámiť sa so základmi, naštudovať dôležité pojmy a hlavne, pokojne s malou finančnou čiastkou, začať investovať.

Čo znamená investovanie?

Investovanie je alokovanie peňazí, ktoré investor nespotrebuje, do konkrétneho projektu za účelom zhodnotenia a výnosu. Investor sa vzdáva časti súčasnej spotreby s cieľom zvýšiť hodnotu peňazí a vďaka tomu si užiť vyššiu spotrebu v budúcnosti.

Ukážme si to na jednoduchom príklade. Na začiatku mesiaca mi príde na účet výplata. Z tej zaplatím nevyhnutné výdavky ako nájom alebo potraviny. Zostane mi 20 eur a za tie si budem chcieť kúpiť večeru v peknej reštaurácii. Večeru ale môžem odložiť na inokedy a za 20 eur radšej nakúpiť akcie danej reštaurácie. Reštaurácii sa bude dariť a otvorí ďalšiu pobočku. Ja sa po roku rozhodnem akcie predať, namiesto 20 eur ich ale dokážem predať za 40 eur. Na investícii som teda zarobil.

Investovanie teda znamená, že poskytnete svoje peniaze niekomu inému na určitú podnikateľskú činnosť. Po nejakej dobe očakávate zisk, ktorý vám investícia prinesie. Treba ale povedať, že s investovaním sa spája určité riziko. Ak by sa napríklad vyššie spomínanej reštaurácii nedarilo, keď budem akciu predávať, dostanem napríklad iba 15 eur.

Čo je to akcia?

Akcia je cenný papier, ktorý dáva jeho držiteľovi podiel v spoločnosti, ktorá danú akciu vydala. Spoločnosť rozdelí svoj základný kapitál na určité množstvo akcií a tie potom emituje. Investor, ktorý akciu nakúpi, sa stáva akcionárom a tým pádom aj čiastočným majiteľom spoločnosti.

Držanie akcie akcionárovi prináša právo na podiel na zisku (dividendu) a obvykle aj hlasovacie právo. Môže sa teda podieľať na riadení spoločnosti, zúčastňovať sa valných zhromaždení a hlasovať na nich.

Pre časť investorov nie sú ale podiely na zisku primárnym zdrojom zhodnotenia akcií. Dôvodom nákupu je pre nich ich takzvaný kapitálový výnos – teda rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou akcie.

Čo je to dlhopis?

Rôzne inštitúcie, a to nielen firmy, ale napríklad aj obce či štáty, môžu predávať dlhopisy, čím sa stanú emitentmi dlhopisov. Predajom dlhopisov získajú kapitál vo forme peňazí. Zároveň sa zaviažu veriteľom – tým, ktorí si dlhopisy kúpili – že za určitú dobu dlh splatia. Ide teda prakticky o pôžičku.

Aby z toho veritelia niečo mali, je im až do splatenia dlhopisu vyplácaný pevne stanovený úrok, ktorý sa v názvosloví dlhopisov schováva za termínom kupónový výnos. Dlhopisy nebývajú pre bežného človeka tak dostupné ako akcie. Majú obvykle vyššiu minimálnu investíciu a ani ich ponuka nie je taká široká. V rámci budovania diverzifikovaného portfólia je však ich rola nezastupiteľná.

Prečo je investovanie pre každého?

Pri začiatkoch venujte aspoň niekoľko hodín rozširovaniu svojich znalostí o základných princípoch investovania. Krátke preštudovanie najčastejších chýb začínajúcich investorov vám potom ušetrí nejednu stresovú situáciu. Ako na tom so svojimi znalosťami ste, si môžete overiť s našim rýchlom kvízom Indexu investičnej gramotnosti.

Investovanie nie je výsadou iba bohatých ľudí. Vďaka moderným postupom a technológiám môžete investovať napríklad už od 20 eur. Ako si totiž ukážeme v ďalších dieloch nášho seriálu, jedným z najväčších pomocníkov úspešných investorov je čas.